Payer moins d’impôts est un objectif partagé par de nombreux contribuables, qu’ils soient particuliers ou entreprises. Une bonne planification fiscale permet non seulement de réduire la facture fiscale, mais aussi de maximiser vos revenus. Voici 10 stratégies simples pour économiser de l’impôt tout en respectant la législation fiscale.
1. Maximisez vos cotisations à vos REER
Le Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est l’un des moyens les plus efficaces de réduire vos impôts au Canada. Les cotisations versées à un REER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui diminue le montant de l’impôt à payer. De plus, les sommes investies dans le REER croissent à l’abri de l’impôt jusqu’au moment où elles sont retirées, généralement à la retraite, lorsque votre taux d’imposition sera probablement plus faible.
2. Profitez du CELI
Bien que les cotisations au Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ne soient pas déductibles du revenu, les revenus générés par ce compte sont exonérés d’impôt. Cela en fait un excellent outil pour économiser à long terme, sans impôt sur les intérêts, dividendes ou gains en capital que vous accumulez dans ce compte.
3. Fractionnez vos revenus avec votre conjoint
Le fractionnement du revenu permet de transférer une partie de vos revenus à votre conjoint, si ce dernier est dans une tranche d’imposition plus basse. Cette stratégie est particulièrement utile pour les couples à revenu inégal. Les pensions et certains autres types de revenus sont admissibles à ce fractionnement, vous permettant de réduire la charge fiscale familiale globale.
4. Utilisez les crédits d’impôt pour dons de charité
Faire des dons de bienfaisance permet non seulement d’aider des causes importantes, mais aussi de bénéficier de crédits d’impôt. En effet, les dons effectués à des organismes de bienfaisance enregistrés donnent droit à un crédit d’impôt. Il est souvent avantageux de regrouper vos dons sur plusieurs années pour maximiser les crédits et réduire davantage votre impôt à payer.
5. Profitez des crédits d’impôt pour frais médicaux
De nombreux frais médicaux sont admissibles à un crédit d’impôt non remboursable, ce qui peut considérablement alléger votre charge fiscale. Il est essentiel de conserver vos reçus pour tous les frais médicaux payés au cours de l’année, car ils peuvent être cumulés pour atteindre le seuil requis pour obtenir le crédit.
6. Déductions pour frais de garde d’enfants
Les frais de garde d’enfants peuvent être déduits de votre revenu imposable, à condition qu’ils soient engagés pour permettre aux parents de travailler ou de suivre des études à temps plein. Cela inclut les frais de garderie, les services de garde à domicile, ainsi que les camps de jour pour les enfants. Maximiser ces déductions peut significativement réduire vos impôts.
7. Optimisez vos dépenses professionnelles
Si vous êtes travailleur autonome ou dirigeant d’une petite entreprise, de nombreuses dépenses liées à votre activité professionnelle sont déductibles, comme les frais de bureau, les frais de déplacement, le matériel, et même une partie de vos frais de véhicule. Assurez-vous de déduire tous les frais admissibles pour maximiser vos économies d’impôt.
8. Réclamez les crédits d’impôt pour études
Les frais de scolarité et d’études peuvent vous permettre de réclamer des crédits d’impôt. Si vous ou vos enfants poursuivez des études postsecondaires, ces crédits peuvent réduire considérablement vos impôts. De plus, si l’étudiant ne peut pas utiliser la totalité du crédit, il est possible de le transférer à un parent ou de le reporter sur des années futures.
9. Utilisez les pertes en capital pour réduire vos gains
Si vous avez réalisé des pertes en capital sur des investissements, vous pouvez les utiliser pour compenser vos gains en capital et ainsi réduire l’impôt à payer. Les pertes peuvent également être reportées sur les trois années précédentes ou reportées indéfiniment sur les années futures, ce qui vous offre une certaine flexibilité dans la gestion de vos actifs.
10. Consultez un professionnel fiscal pour une planification personnalisée
L’une des façons les plus efficaces d’économiser de l’impôt est de consulter un professionnel fiscal. Un expert saura identifier les crédits et déductions auxquels vous avez droit, et vous aidera à mettre en place des stratégies adaptées à votre situation spécifique. Cela vous permettra de maximiser vos économies tout en restant conforme aux règles fiscales en vigueur.
Réduire vos impôts n’est pas une tâche compliquée si vous planifiez de manière proactive et si vous utilisez les outils fiscaux à votre disposition. En appliquant ces stratégies, vous pourrez conserver une plus grande part de vos revenus tout en respectant vos obligations fiscales. Si vous avez besoin d’assistance ou de conseils pour optimiser votre fiscalité, EB Conseil Fiscal est là pour vous accompagner dans la gestion de vos finances.
